1. Bank Zachodni WBK S.A.,

2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.,

3. Bank Ochrony Środowiska S.A.,

4. Bank PEKAO S.A.,

5. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A,

6. Kredyt Bank S.A.,

7. PKO Bank Polski S.A.

Na czym polega preferencyjność

Termin składania wniosku o kredyt w roku akademickim 2005/2006 w wybranym przez studenta banku mija 15 listopada br..

Wysokość dochodu, na osobę w rodzinie studenta, uprawniającego do ubiegania się o kredyt studencki w roku 2005/2006, zgodnie z obowiązującymi przepisami będzie możliwy do oszacowania dopiero na początku grudnia br., po złożeniu przez studentów wniosków o kredyt. Wspomniany próg dochodu będzie kalkulowany na podstawie:

W roku akademickim 1999/2000 dochód na osobę w rodzinie studenta uprawniający do otrzymania kredytu nie przekraczał 550 zł., w roku 2000/2001 - 750 zł, w roku 2001/2002 - 850 zł, w roku 2002/2003 - 1150 zł, w roku 2003/2004 - 1400 zł. Wysokość progu dochodu w roku akademickim 2004/2005 wyniosła 1.600 zł..

W przypadku braku możliwości sprostania wymogom banków w zakresie zabezpieczenia spłaty kredytu, student może ubiegać się o poręczenie udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego z Funduszu Poręczeń Kredytowych. Obecnie poręczenie BGK wynosi 70% kredytu (kapitału), a w przypadku sierot - 100%. Poręczenie BGK można uzyskać w jednym z banków kredytujących.

Co miesiąc można otrzymać 600 zł

W związku z likwidacją niektórych ulg i zwolnień podatkowych w zakresie edukacji, od 2004 r. wprowadzono zmiany w systemie kredytów studenckich, tj. podwyższono raty kredytu do 600 zł, zwiększono liczbę udzielanych kredytów, rozszerzono system poręczeń spłaty kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego, objęto systemem kredytów studenckich uczestników studiów doktoranckich i „studentów cywilnych" Wojskowej Akademii Technicznej, Akademii Obrony Narodowej i Akademii Marynarki Wojennej oraz wprowadzono możliwość czasowego odroczenia spłaty kredytu po ukończeniu studiów, w szczególności dla osób bezrobotnych.

Informacja na temat poręczeń spłaty kredytu studenckiego

Kredyt studencki jest pomocą zwrotną i z uwagi na przepisy Prawa Bankowego banki udzielając kredytu żądają zabezpieczenia jego spłaty. Warunki udzielania poręczeń ustalone zostały w umowie między Ministrem Finansów a Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Bank Gospodarstwa Krajowego może poręczać najuboższym studentom 70 % kwoty kredytu oraz 100 % kwoty kredytu w przypadku studentów będących sierotami lub wychowankami domów dziecka. Formalności związane z uzyskaniem poręczenia kredytu przez BGK załatwiane są bezpośrednio w banku kredytującym. Wnioskodawca nie musi składać jakichkolwiek dokumentów w Banku Gospodarstwa Krajowego.
W roku 2001 roku wprowadzono wspierane przez resort edukacji zmiany w przepisach, dające możliwość Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa udzielanie poręczeń spłaty kredytów studenckich.
O poręczenie Agencji mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarze wsi. W zależności od wysokości dochodu na osobę w rodzinie, Agencja może poręczać do 80% lub do 100% wykorzystanej kwoty kredytu. Poręczenie Agencji w wysokości 100% mogą uzyskać studenci, których dochód na osobę w rodzinie uprawnia do wykorzystania ze świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej.

Ubiegając się o uzyskanie poręczenia Agencji należy w oddziale banku współpracującego z Agencją przedłożyć następujące dokumenty:

W zakresie udzielania poręczeń ARiMR zawarła umowy o współpracy z trzema bankami:
- Bankiem Gospodarki Żywnościowej S.A.,
- Bankiem Zachodnim WBK S.A.,
- Małopolskim Bankiem Regionalnym S.A..

Zasady udzielania kredytów studenckich

1. Kredyty studenckie udzielane są przez banki komercyjne z dopłatą do oprocentowania z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich, ulokowanego w Banku Gospodarstwa Krajowego.

2. Informacje o kredytach studenckich student może uzyskać przede wszystkim w swojej uczelni. W wybranym banku student otrzyma szczegółowe informacje oraz wniosek o kredyt.

3. Termin składania wniosków kredytów upływa 15 listopada.

4. O kredyt studencki mogą się ubiegać wszyscy studenci studiów dziennych, zaocznych i wieczorowych, szkół wyższych państwowych i niepaństwowych, akademickich i zawodowych, pod warunkiem, że rozpoczęli studia przed ukończeniem 25 roku życia.

5. Pierwszeństwo w otrzymaniu kredytu studenckiego mają studenci o niskich dochodach na osobę w rodzinie. Minister Edukacji Narodowej i Sportu ustala corocznie maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie uprawniającą studenta do ubiegania się o kredyt.

6. Kredyt studencki jest udzielany na okres studiów, jednak nie dłużej niż na okres 6 lat.

7. Kredyt jest wypłacany przez 10 miesięcy w roku akademickim.

8. Wysokość miesięcznej transzy kredytu, również dla osób, które skorzystały z poręczenia BGK wynosi 600 zł.

9. Wysokość oprocentowania kredytu studenckiego spłacanego przez kredytobiorcę wynosi połowę stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego.

10. Spłata kredytu rozpoczyna się po roku od daty ukończenia studiów.

11. Spłata kredytu trwa co najmniej dwa razy dłużej niż okres pobierania kredytu.

12. Na wniosek kredytobiorcy bank może zmniejszyć wysokość raty spłaty kredytu do 20% miesięcznego dochodu kredytobiorcy.

13. Kredyt jest umarzany w 20% kredytobiorcom, którzy ukończyli studia w grupie 5% najlepszych absolwentów uczelni.

14. W szczególnych przypadkach kredyt może być umorzony częściowo lub w całości z uwagi na trudną sytuacja życiową (np. ciężka choroba, wypadek ect.) lub trwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań (np. niepełnosprawność).

Po kolei

W około 14 dni po ostatecznym terminie składania wniosków o kredyt Minister Edukacji Narodowej na podstawie informacji z banków o dochodach studentów starających się o kredyt ogłosi maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się o pierwszeństwo w uzyskaniu pożyczki lub kredytu. Wówczas jeżeli dochód, jaki został wpisany do wniosku będzie niższy, bank zaprosi Cię wraz z poręczycielami do podpisania umowy kredytowej. Pierwsze pieniądze dla nowych kredytobiorców, ze względów techniczno-organizacyjnych wpłyną prawdopodobnie pod koniec grudnia (z wyrównaniem od października). Powodzenia!!

7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
http://www.bankbps.pl

Rozpoczynam dopiero co studia. Czy mogę otrzymać kredyt tylko na I rok studiów?

Zgodnie z ustawą kredyt jest udzielany na cały okres studiów, aż do uzyskania dyplomu (czy to mgr czy licencjata). Jest jednak możliwość rezygnacji z wypłat kredytu np. po roku. Trzeba złożyć podanie w banku. Spłata kredytu rozpocznie się wówczas i tak 2 lata po ukończeniu studiów, o ile będziesz dostarczać do 31.03 i 31.10 do czasu ukończenia studiów zaświadczenia z uczelni.

Dla kogo 2 lata karencji?

Ustawa z dnia 28 maja 2004 r. o m.in. zmianie ustawy o pożyczkach i kredytach studenckich (Dz. U. Nr 152 poz. 1598) wprowadza wydłużenie okresu karencji w spłacie kredytu z 1 roku do 2 lat. Dotyczy to wyłącznie osób, które nie rozpoczęły spłaty przed 17 lipca 2004 r. Poza tym bank będzie musiał zweryfikować poręczycieli, gdyż zmieni się długość okresu kredytowania.

Kiedy rozpoczyna się naliczanie odsetek od kredytu?

Przez cały okres studiów i 2 lata po ich ukończeniu odsetki od kredytu spłaca za studenta Fundusz. Student nic nie płaci. Dopiero 2 lata po ukończeniu studiów student rozpoczyna spłatę i płaci połowę obowiązującej wówczas stopy procentowej.

Studiuję drugi kierunek, studia przedłużą mi się o rok. Czy mam szansę na przedłużenie kredytu lub dodatkowe odroczenie spłaty?

Nie. Spłata rozpoczyna się zawsze 2 lata (1 rok jeżeli ktoś rozpoczął spłatę przed 16.07.2004) po ukończeniu studiów, nawet jeśli studiuje się jeszcze inny kierunek. Studiowanie na innym kierunku, rozpoczętym w trakcie pierwszych studiów jedynie wydłuża okres spłaty (przez co raty spłaty są niższe).

Jaka jest definicja ukończenia studiów?

Ukończenie studiów to wg MEN złożenie egzaminu magisterskiego (dyplomowego - w przypadku studiów "licencjackich"). Jeżeli student w planowanym terminie nie ukończy studiów (dziekan pozwala mu na obronę pracy mgr zamiast w lipcu np. w grudniu) musi dostarczać zaświadczenia (do 31 października i 31 marca), iż ma status studenta (w pkt. 6 zaświadczenia). W przeciwnym razie z powodu nie ukończenia studiów - student rozpocznie natychmiastową spłatę.
W przypadku "przeciągania" terminu obrony - skraca się okres karencji, gdyż spłata kredytu rozpoczyna się 2 lata (1 rok jeżeli ktoś rozpoczął spłatę przed 16.07.2004) po ukończeniu studiów, ale nie później niż do 1 października roku (2 lat) po planowanym roku ukończenia studiów. Ukończenie studiów doktoranckich to data na świadectwie ukończenia tych studiów.

Obroniłam się? Czy coś muszę zrobić?

Według przepisów jest Pani zobowiązana do powiadomienia banku (najlepiej dostarczenia odpisu dyplomu) o ukończeniu studiów. Wówczas bank wyznaczy termin rozpoczęcia spłaty (2 lata po ukończeniu, nie później niż 1.10 po 2 latach następujących po planowanym roku ukończenia studiów).

Czy można spłacić kredyt jednorazowo (bez odsetek)?

Raczej tak, jeżeli wystąpisz z tym wnioskiem do banku przed upływem okresu karencji. Decyzja należy do banku, bo same przepisy umożliwiają zmniejszenie liczby rat kredytu. Co do odsetek, w ciągu studiów i 2 lata po ich ukończeniu pełne odsetki spłaca za studenta Fundusz. Dopiero później rozpoczyna się spłata przez studenta raty kapitałowej i połowy odsetek.

Jakie jest oprocentowanie kredytu przy spłacie?

Połowa stopy redyskontowej NBP (szukaj na www.nbp.pl -> statystyki dzienne) liczona od momentu rozpoczęcia spłaty.

Jaka jest szansa na umorzenie kredytu z powodu trudnej sytuacji życiowej?

Raczej wyjątkowe i często tragiczne przypadki są rozpatrywane pozytywnie. Mimo iż bezrobocie i bieda są wielkimi problemami społecznymi, nie zwalniają z obowiązku spłaty kredytu. Wnioski o umorzenie składa się do Ministerstwa Edukacji. Rozpatrywanie wniosku trwa ok. 2-3 miesięcy (musi zebrać się Komisja ds. Pożyczek i Kredytów opiniująca wnioski).

Jest 18 listopada. Nie zdążyłem złożyć wniosku o kredyt. Czy zdążę?

Niestety ostateczny termin mija 15 listopada. Żadnych szans.

Czy będę się musiał ubiegać o kredyt co rok (tzn. powtarzać całą procedurę z wyliczaniem dochodu przez Urząd Skarbowy, etc.)?

O kredyt studencki wystarczy ubiegać się raz, gdyż jest on udzielany na cały okres studiów (max. 6 lat + 4 lata). Kredytobiorca nie musi mieć obaw, że dochód na osobę w rodzinie w przyszłym roku będzie wyższy.

Czy kiedy zmienię uczelnię kredyt przestanie być wypłacany?

Nie. Warunkiem kontynuowania wypłacania przez bank kredytu jest dostarczanie co semestr (w terminach 31 marca i 31 października) zaświadczeń o wpisie na kolejny (wyższy) semestr studencki (niezależnie od tego, z której uczelni)

Co się stanie jeżeli nie dostarczę zaświadczenia w podanym terminie?

Wówczas bank zaprzestaje wypłacanie rat kredytu. Wznowienie wypłat może nastąpić w miesiącu następującym po miesiącu, w którym złożono zaświadczenie (ale studentowi nie są wypłacane raty kredytu za miesiące, w których nie przedłożył zaświadczenia). Zwlekanie z dostarczeniem zaświadczenia może dużo kosztować, gdyż wówczas banki potraktują tę sytuację jako przerwanie studiów (co wiąże się z utratą preferencyjnych warunków spłaty) i kredytobiorca rozpoczyna spłatę pożyczki lub kredytu, począwszy następnego od miesiąca (odpowiednio od maja i od grudnia). Odsetki naliczone od dnia spłaty pierwszej raty kredytu wyniosą 0,75 stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego.

Czy jeżeli nie zaliczę semestru, kredyt będzie nadal wypłacany?

Nie. Kredyt zostanie wstrzymany do czasu gdy student uzyska wpis na kolejny (wyższy) semestr studiów (rzecz jasna obowiązują go terminy dostarczania zaświadczeń z uczelni 31 marca i 31 października)

Mam 25 lat, czy mogę ubiegać się o kredyt studencki?

Tak, jeżeli rozpocząłeś studia (jakiekolwiek) przed ukończeniem 25 roku życia. W innym przypadku nie.

Dochód na osobę w mojej rodzinie tylko nieznacznie przekroczył ustalony przez Ministra Edukacji Narodowej i Sportu dochód uprawniający do pierwszeństwa w uzyskaniu kredytu. Czy mam jeszcze szansę na kredyt?

Nie. W żadnym razie. Dochód ustalony przez Ministra Edukacji Narodowej uprawniający do pierwszeństwa w uzyskaniu kredytu był wynikiem dokładnej analizy (pod względem dochodów) złożonych wniosków oraz dostępnych w Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich środków finansowych. Stąd żaden bank nie udzieli takiego kredytu, gdyż nie dostanie zwrotu preferencyjnych odsetek z Funduszu PiKS. Ustawodawca nie przewidział również żadnej komisji odwoławczej działającej w Ministerstwie, stąd jedynie w przypadku naruszenia przepisów dotyczących obliczania dochodu można złożyć odwołanie w tej sprawie do swojego banku.

Czy kredyt może zostać umorzony?

Tak. W kilku przypadkach: - kredyt jest umorzony w 20% kredytobiorcy, który ukończył studia w grupie 5% najlepszych absolwentów szkoły wyższej (do prowadzenia 'rankingu' absolwentów zobowiązany jest Rektor Uczelni)
- kredyt jest umorzony w całości w przypadku trwałej utraty zdolności do spłaty zobowiązań, jeśli kredytobiorca udokumentuje trwałą niezdolność do pracy i trudną sytuację materialną.
- kredyt może być umorzony częściowo przez Ministra na wniosek kredytobiorcy w przypadkach trudnej sytuacji życiowej (wypadek, ciężka choroba, niepełnosprawność), wówczas wniosek taki rozpatruje Komisja do spraw Pożyczek i Kredytów Studenckich i przedstawia go Ministrowi. Komisja pozytywnie rozpatruje mało wniosków, gdyż środki na umorzenia pochodzą z Funduszu i mocno uszczuplają jego zasoby.

Bank żąda poręczycieli. Moja rodzina ma za mały dochód, aby mi pomóc. Co zrobić?

Dla najbiedniejszych studentów istnieje możliwość poręczenia od 70% do 100% kredytu przez Bank Gospodarstwa Krajowego ze środków Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytów. Równocześnie BGK pobiera prowizję 1,5%. Student powinien zgłosić się w tej sprawie do banku, w którym składał wniosek. (poręczenie przez BGK 100% kwoty kredytu studenckiego dotyczy wyłącznie kredytobiorców, którzy są sierotami lub wychowankami domów dziecka). Sa jeszcze poręczenia Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (do 100% kredytu) - pytaj w oddziałach BGŻ lub BZ WBK.

Czy można wziąć pożyczkę studencką?

Mimo iż pożyczki studenckie są przewidziane ustawą, nie było ich w zeszłym, jak również nie będzie ich w obecnym roku akademickim. Przyczyna tkwi w zbyt małych środkach Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich, gdyż w przypadku pożyczek, transze kredytu wypłacane byłyby bezpośrednio z Funduszu, a nie ze środków banku, co drastycznie zmniejszyłoby liczbę nowo udzielonych kredytów. W związku z tym, pożyczki studenckie zaistnieją być może w przyszłych latach. W założeniu pożyczki będą dostępne dla najbiedniejszych studentów.

Pochodzę z obszarów wiejskich. Słyszałem o poręczeniach Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa?

Studenci, którzy nie mogą zaproponować wystarczającego zabezpieczenia, mogą ubiegać się o poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (obecnie tylko w banku BGŻ SA i Banku Zachodnim WBK) dzięki której istnieje możliwość poręczenia kredytu dla młodzieży na stałe zameldowanej na terenach wiejskich.

Co to jest Komisja ds. Pożyczek i Kredytów Studenckich?

W skład Komisji wchodzą dwaj przedstawiciele Ministra Edukacji Narodowej, z których jeden pełni funkcję przewodniczącego, dwaj przedstawiciele Ministra Finansów, rektor szkoły wyższej lub wyższej szkoły zawodowej powołany spośród kandydatów zgłoszonych przez rektorów szkół wyższych i wyższych szkół zawodowych, czterej przedstawiciele studentów powołani spośród kandydatów zgłoszonych przez ogólnopolskie porozumienie samorządów studenckich lub ogólnopolskie organizacje studenckie. Komisja zbiera się na posiedzeniach i zajmuje się opiniowaniem i analizowaniem zmian w przepisach, projektu rocznego planu finansowego Funduszu, sposobu umarzania kredytów studenckich, zasad zawierania umów, sytuacji materialnej i socjalno-bytowej studentów i przedstawianie Ministrowi Edukacji Narodowej wniosków i propozycji działań zmierzających do jej poprawy.

Jak wygląda wyznaczanie progu dochodu?

Banki w ciągu 10 dni od upływu terminu złożenia wniosków, przekazują Bankowi Gospodarstwa Krajowego dane dotyczące studentów ubiegających się o przyznanie kredytu, jak również informacje o wysokości dochodu na osobę w rodzinie studenta. Bank Gospodarstwa Krajowego, po otrzymaniu danych, niezwłocznie przedstawia Ministrowi Edukacji Narodowej zbiorczą informację na temat liczby przyjętych wniosków o przyznanie pożyczki lub kredytu, w podziale na poszczególne przedziały dochodu na osobę w rodzinie studenta. Minister Edukacji Narodowej i Sportu na podstawie tej informacji, ogłasza maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie, uprawniającego studenta do ubiegania się o pierwszeństwo w uzyskaniu pożyczki lub kredytu.

Ile będzie wynosił w tym roku próg dochodu, od którego będą przyznawane kredyty?

Poziom dochodu uprawniający do otrzymania kredytu nie jest wielkością stałą, znaną przed złożeniem wniosków kredytowych. Jest to jedynie narzędzie, które przy możliwej do udzielenia liczbie kredytów pozwala na wybór wniosków zgodnie z zasadą pierwszeństwa określoną w ustawie. Próg dochodu jest więc pochodną możliwości finansowych państwa, dochodów wykazanych przez studentów i przepisów określonych w cytowanej ustawie. Aby w ramach posiadanych środków zapewnić jednolite zasady przyznawania kredytów studenckich, próg dochodu uprawniający do kredytu może być ogłoszony dopiero po dokonaniu analizy wszystkich wniosków kredytowych.

Próg dochodu, od którego będą przyznawane kredyty, jest wartością BRUTTO czy NETTO?

Poziom dochodu uprawniający do otrzymania kredytu jest wielkością brutto, pomniejszoną o składki na ubezpieczenie społeczne i jest obliczany przez Urzędy Skarbowe (Urzędy skarbowe nie powinny - zgodnie z art. 2 ust. 1 f ustawy o opłacie skarbowej - Dz. U. Nr 86 poz. 960 - pobierać opłat za te zaświadczenia).

Więcej informacji na stronach:

www.menis.gov.pl

www.nbp.com.pl

 

[sitemap]

[sitemap html]